Combien puis-je emprunter?
Vous voulez acheter, mais vous ne connaissez pas votre capacité d'emprunt hypothécaire et vous aimeriez savoir jusqu'où vous pouvez aller sans avoir à tout sacrifier à votre rêve?
Ce calculateur vous donnera une bonne idée du plafond raisonnable dans votre situation avant de consulter un prêteur.
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Acheter ou louer?
Acheter ou louer? Telle est la question. Au gré du contexte économique, de la fluctuation des taux d'intérêt et de la situation du marché de l'immobilier résidentiel, la réponse peut varier.
Pour savoir si vous, aujourd'hui, feriez mieux d'acheter ou de louer, faites l'exercice suivant à l'aide de ce calculateur.
Calculateur (Genworth Canada)
Comment analyser mon hypothèque pour économiser?
Cet outil convivial vous permet de calculer vos versements hypothécaires selon la fréquence désirée. Il calcule également la période d’amortissement nécessaire pour rembourser votre prêt.
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Vous avez toujours le choix de vérifier cette information en consultant un courtier hypothécaire. Il se fera un plaisir de vérifier si vos désirs et vos moyens sont compatibles. Pour démontrer que vous avez réellement l'intention d'acheter, optez pour un prêt préautorisé!
Frais d'acquisition?
Le choix de votre hypothèque est enfin réglé. Ne reste plus qu’à vous préparer au déménagement. En attendant, voici une brève liste des frais qui s’ajouteront à la prise de possession de votre résidence. Comptez entre 3 % et 4 % du prix d’achat :
Prime d’assurance du prêt
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du montant d’achat, le prêt devra être couvert par une assurance contre le défaut de paiement selon la Loi nationale de l’habitation. Ces frais, variant de 0,50 % à 3,10 %1 peuvent être ajoutés au prêt ou payés séparément. Notez bien qu’il faudra ajouter à votre budget de dépenses la taxe de 9 % exigée sur la prime d’assurance hypothécaire. Malheureusement, celle-ci ne peut être ajoutée sur le prêt. Elle doit être payée au comptant au moment de la transaction chez le notaire.
Assurance habitation
Afin de garantir leur créance, toutes les institutions financières exigent que vous assuriez votre résidence contre le feu au moment de la transaction chez le notaire. Sans cette couverture d’assurance, il n’y aura aucun achat possible. Nous vous suggérons de recourir au service d’un courtier en assurance pour vous aider à trouver la meilleure prime.
Frais d’évaluation
Pour déterminer la valeur marchande de votre future propriété, l’institution financière prêteuse désire habituellement obtenir une évaluation faite par un expert. De cette façon, elle s’assure que le montant du prêt correspond à la réalité. Ces frais sont généralement couverts par le prêteur. Cependant, il arrive à l’occasion que l’acheteur doive payer ces frais, surtout s’il s’agit d’un prêt non standard.
Frais juridiques
Vous devrez bien entendu consigner sur papier votre nouvel achat. C’est pourquoi les services d’un notaire sont indispensables. Ce dernier rédigera et enregistrera l’acte de vente et l’acte de prêt. Vous pourrez ensuite dormir sur vos deux oreilles!
Certificat de localisation
Votre banque exigera probablement un nouveau certificat de localisation de la propriété que vous désirez acheter, surtout si aucun certificat n’a été produit depuis la réforme cadastrale du territoire du Québec. Ce document officiel et légal doit être élaboré par un arpenteur-géomètre. Généralement, ces frais sont réglés par le propriétaire vendeur. D’ailleurs, une clause spéciale est prévue à cet effet dans la promesse d’achat écrite par l’OACIQ et utilisée par les courtiers immobiliers certifiés.
Taxe de bienvenue (Droit de mutation immobilière)
La taxe de bienvenue est calculée à partir du prix d’achat ou du montant de l’évaluation municipale, soit le montant le plus élevé des deux. Elle s’applique ainsi : 0,50 % pour la première tranche de 50 000 $; 1 % pour l’excédent entre 50 000 $ et 250 000 $; et enfin 1,5 % au-delà de 250 000 $. Généralement, ce compte de taxe arrive directement à votre nouveau domicile dans les semaines suivant la transaction chez le notaire.
Frais d’inspection
Si vous désirez être certain de l’état de votre prochaine résidence, faites-la inspecter par un expert en bâtiment, professionnel en la matière. Bien que la banque n’exige pas cette inspection, nous vous recommandons grandement de le faire pour vous éviter de fâcheuses et coûteuses surprises.
Frais de déménagement
Les frais de votre prochain déménagement peuvent varier grandement. Si vous comptez sur la participation de nombreux amis, ils pourraient se limiter au prix de la pizza augmenté du pourboire du livreur... Mais si vous optez pour une formule « tout inclus » offerte par les entreprises en déménagement, le prix variera selon la distance, la date, la disponibilité des véhicules, etc. À vous de magasiner!
Frais divers
Voici une liste des différents frais que vous pourriez devoir débourser à l’achat de
votre nouvelle maison :
- Ajustement des taxes scolaire et municipale;
- Ajustement de l’intérêt du prêt hypothécaire;
- TPS et TVQ dans le cas d’une maison neuve;
- Rénovations dans le cas d’une propriété existante;
- Assurance vie hypothécaire optionnelle : dans le cas du décès d’un des conjoints,
le solde de votre prêt tombe à zéro et la résidence demeure votre propriété;
- Branchement de l’électricité, du téléphone, du câble, du satellite ou du service Internet;
- Frais de chauffage à l’électricité ou à l’huile;
- Frais de changement d’adresse;
- Décoration de base : peinture, rideaux, stores, nettoyage des tapis ou vernissage des
planchers de bois, etc.;
- Frais d’immeuble en copropriété (condominium).
1 Ces frais peuvent changer sans préavis
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